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北京新婚夫妻月入1.35万 如何理财买四环内两居 收益 理财 银行理

时间:2017-11-11 08:59来源:未知 作者:admin 点击:
【理财案例】 和讯网友李小姐,今年27岁,是北京某国企公司的一名设计师,月薪税后6500元。2014年10月结婚,老公是做猎头的,月薪税后7000元,两人租房子每月2000元,每月生活开支4000元左右。平时,李小姐公司还时不时的会发一些超市卡,能节省一些生活开支

  【理财案例】

  和讯网友李小姐,今年27岁,是北京某国企公司的一名设计师,月薪税后6500元。2014年10月结婚,老公是做猎头的,月薪税后7000元,两人租房子每月2000元,每月生活开支4000元左右。平时,李小姐公司还时不时的会发一些超市卡,能节省一些生活开支。另外,给老公买了一份保险,每月1000元,李小姐的保险由父母交着。现有活期存款8000元,定期存款150000元,基金30000元。北京郊区有两套房子,是老房拆迁分到的房子,目前还没有利用起来。目前,李小姐正在考着职称和建造师,老公在考托业英语,打算等生完孩子以后换个工作或者自己做老板。

  【理财目标】

  1、羊年到了,夫妻俩打算要个孩子,想为孩子提前做些准备。

  2、想5-10年内存款200万,北京四环内一套80平米的2居室房子。

  3、满足家庭正常开支。每年出去旅游2次。

  【理财分析】

  分析了李小姐家的财务情况,并结合家庭理财目标,理财师给予了李小姐以下几点家庭理财建议:

收入支出表

  从李小姐家的财务数据情况来看,夫妻俩年收入总计162000元,家庭年开支总计84000元,年结余有78000元。此外,存款共158000元,基金30000元,相对于刚起步的年轻家庭来说非常不错。但是考虑到李小姐家羊年要个孩子以及想5-10年内要攒200万购买北京四环内房子等理财目标,家庭压力还真不小。李小姐和老公,首先在工作方面,趁年轻还需不断努力赚钱,希望未来能获得更多收入;其次,孩子的教育金问题,建议可以提前储备,可以以定投或购买教育类保险的形式进行;第三,利用投资工具来“生钱”,长期理财也可以帮助积累一些买房资金。

  【理财建议】

  分析了李小姐的财务状况,并结合家庭的理财需求,给予李小姐以下几点家庭投资理财建议:

  1、细算家庭收支账

  李小姐和老公现今每月收入13500元,除去每月家庭费用7000元,每月基本都有6500元结余,相对来说还算可以。但是考虑到家庭日后有抚养孩子,及买200万元的房子等需求,这点收入就显得有点少了。因此,建议李小姐和老公,在进行理财之前,首先要做的就是明确家庭收入和支出,消费方面做到合理,若能控制好也能积累不少资金。其次,预留家庭备用金,一般为3-6个月的家庭月开支,考虑到李小姐家的情况,金额为3万元即可,可以投入余额宝[微博]或短期理财,都能获得高于活期存款的收益。

  2、提前储备孩子教育金

  李小姐和老公羊年计划要个宝宝,孩子长大后最重要的就是教育问题,为此必须尽可能早地为孩子准备教育金。关于孩子教育基金的储蓄方式,可以通过购买国债、购买教育金保险等方式或基金定投等进行,比如选择基金定投,计划每月定存2000元,直到孩子上大学或出国留学,这笔资金就可以拿出来使用。这样不但可以做好教育储蓄工作,还能实现资产的保值增值。

  3、5-10年内购买房计划

  李小姐家计划在5-10年内购买一套2居室的房子,预计需200万。但是凭现在夫妻俩的收入要想在5-10年实现这一理财目标有点悬。首先夫妻俩在工作方面需努力。据李小姐表示,她正在考着职称和建造师,打算等生完孩子以后换工作或者自己做老板。相信通过深造,换工作或创业,夫妻俩未来的收入定会翻倍。其次,学会利用一些投资工具帮助攒钱,比如可以拿出10万元存款,配置一些中等收益的固定收益类理财产品,年化收益率10%以上,10万元1年有1万元收益,10年就10万多元,长期投资,收益也会越多。另外,李小姐家在北京郊区有两套房子,建议充分利用起来,可以先出租,每月也能定期拿到一笔租金,也能用于积累买房钱。未来在北京四环内买房,若买房资金不足,建议卖掉北京郊区的一套房子。

  李小姐家通过合理的投资理财,家庭理财目标基本上在未来都能顺利实现。此外,攒钱买房,抚养孩子,且在满足了家庭的一切正常开支后, 李小姐和老公还可以安排家庭成员每年出去旅游2次,促进家庭和睦。

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