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80后爸爸年入14万 全职太太提前规划子女教育_保险消费_理财规划_

时间:2017-11-01 03:27来源:未知 作者:admin 点击:
家庭年收入14万元 深圳晚报讯 据投资与理财报道,张先生今年30岁,在一家外资企业做销售主管,每年税后收入14万元左右。太太刘女士目前不上班,宝宝年底降生,预计宝宝上幼儿园之前,她不会去上班。家庭每月支出包括:房贷支出3900元,生活支出3000元,娱乐

  家庭年收入14万元

  深圳晚报讯 据投资与理财报道,张先生今年30岁,在一家外资企业做销售主管,每年税后收入14万元左右。太太刘女士目前不上班,宝宝年底降生,预计宝宝上幼儿园之前,她不会去上班。家庭每月支出包括:房贷支出3900元,生活支出3000元,娱乐、人情等支出2000元。每年两人的商业保险10000元。家庭资产方面包括:目前有活期存款10万元,基金投资3万元(亏损至2万元)。两人2011年刚买一套新房,总价80万元,首付30万元,另外的50万元为公积金贷款,贷款期限20年。

  理财建议

  1.现金规划:根据风险承受能力评分表和风险态度评分表的测评结果来看,张先生属于稳健型投资者。针对该类型投资者,建议选择相对稳定的组合投资类型,留出3.5万元后,还有8.5万元用于投资。建议用其中2万元购买指数型基金,适当提高收益比例,其预期年平均收益率11%;用其中3万元购买债券型基金,其预期年平均收益率6%;最后的3.5万元可以选择一年期定期存款,以保证孩子出生后,能够随时用钱,其预期年平均收益率3.25%左右。这种相对稳健的资产组合,年平均收益率约为6.04%左右,标准差为7.3%。

  2.收入支出规划:按一般情况来看,张先生家庭收入减支出后的净结余比例至少应为40%,即每月需要攒下4700元左右,减去现在每月攒下的2000多元,还需要每月想办法再多攒出2700元左右。

  3.子女教育金规划:张先生家庭最重要的事就是宝宝年底出生。由于子女教育金需要提早规划。算上教育金和其他生活费用,依据当地物价平均水平,学前6年每年需要养育金30000元现值,小学6年每年需要养育金40000元现值,中学6年每年需要养育金50000元现值,大学4年每年养育金70000元现值。假设学费成长率是5%,22年需要的学费终值是236万元左右(也就是投资需要达到的收入)。对长达5年以上的长期理财目标,建议采用基金定期定额的投资方式,选择一只指数型基金,每月进行投资,达到小额投资、聚沙成塔的效果。积累236万元的教育金,以指数型基金定投平均年报酬率8%为例,积累22年,每月还需要投资3292元左右。

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